随着经济的发展和人们财富的不断积累，房产已成为许多家庭的重要资产，在民间金融活动中，抵押房产作为一种常见的融资手段，日益受到关注，民间抵押房产也存在一定的风险，需要我们去关注和研究，本文旨在探讨民间抵押房产的现象、风险及对策。

民间抵押房产现象

1、市场需求旺盛

随着房价的上涨和信贷政策的调整，越来越多的人需要通过抵押房产来获取资金，个人消费、投资、创业等需求推动民间抵押房产市场的繁荣；部分中小企业因融资难，也会选择通过民间抵押房产来获取资金。

2、抵押方式灵活

民间抵押房产的抵押方式相对灵活，可以根据借款人的需求和实际情况进行定制，可以选择只抵押房产证，也可以选择连同房屋一起抵押，民间抵押房产的贷款期限、利率等也可以根据实际情况进行协商。

民间抵押房产的风险

1、法律风险

部分民间抵押房产存在法律风险，如未办理抵押登记手续、使用非法手段办理抵押等，这些行为可能导致抵押无效，甚至触犯法律，给双方带来损失。

2、市场风险

房价波动是民间抵押房产面临的主要市场风险，当房价下跌时，借款人可能面临无法偿还贷款的风险，进而可能导致房屋被强制拍卖，房地产市场调控政策的变化也可能影响房价和市场需求，增加市场风险。

3、信用风险

民间抵押房产的信用风险主要来自于借款人的还款意愿和还款能力，若借款人信用状况不佳，可能无法按时还款，导致贷款逾期、违约等情况，部分借款人可能通过隐瞒真相、虚构事实等手段骗取贷款，进一步加大信用风险。

对策与建议

1、加强监管，规范市场秩序

政府应加强对民间抵押房产市场的监管，制定相关政策和法规，规范市场秩序，加大对违法行为的处罚力度，提高违法成本，遏制不法行为的发生。

2、完善法律法规，降低法律风险

政府应完善相关法律法规，明确民间抵押房产的合法性和操作流程，降低法律风险，还应加强对抵押房产的登记、评估等环节的监管，确保抵押过程的合法性和公正性。

3、提高市场透明度，降低信息不对称

提高市场透明度是降低民间抵押房产风险的关键，政府应建立信息公示平台，及时发布房地产市场信息、政策信息等，降低信息不对称程度，加强信息披露和透明度要求，让市场参与者更好地了解市场状况和风险状况。

4、加强信用体系建设，提高信用风险防范能力

加强信用体系建设是防范民间抵押房产信用风险的重要措施，政府应建立完善的信用评价体系，对借款人进行信用评估，提高信用风险防范能力，加大对失信行为的惩戒力度，提高失信成本，引导市场参与者诚信守法。

5、推广正规金融机构的房产抵押贷款业务

正规金融机构的房产抵押贷款业务在风险控制、法律保障等方面具有优势，政府应鼓励和支持正规金融机构开展房产抵押贷款业务，为市场提供更多的正规渠道，引导民间抵押房产向正规化发展。

民间抵押房产作为一种常见的融资手段，在满足市场需求的同时，也存在一定的风险，政府应加强监管，完善法律法规，提高市场透明度，加强信用体系建设，推广正规金融机构的房产抵押贷款业务，以降低民间抵押房产的风险，促进市场健康发展。